我的村姑岁月

身边很多年轻朋友欠卡债，欠到最后利滚利的，越来越不可收拾，最后看着银行的催帐单不知要怎样处理才好，还？去哪里找钱？不还？就要被银行判入穷籍。

我每次遇到这样的人来向我借钱(也不打听一下C9怎么有闲钱借他) 或寻求帮助时，都会告诉这个人：如果我现在马上拿一笔钱出来帮你，其实就是害你，如果你相信我，就让我们坐下来，好好把你的收入和开销摊给我看，我们一起找出解决的办法，从此以后你也得好好的把自己的消费模式彻底的改一改。

那天又在网上看到一个网民的丈夫有着同样问题，于是决定把我帮过的个案的经验和大家分享。

1)如果你的兄弟姐妹/丈夫/妻子/父亲/母亲或是叔伯姑舅阿姨之类的人来告诉你：我欠了卡债两万元，可以借钱给我吗？

你的答案是：不可以。

我的经验是，如果你马上帮他，很快的他又会来告诉你他又欠了另一家银行的卡债，请你再高抬贵手帮帮忙，因为让他太容易解决问题，他不会得到真正的教训。我的方法是，能够的话，和他一起去找银行经理谈谈看用较低的利息分期付款把债务还清，让他自己辛苦挨一段时间，一年也好，两年也好，这样他会比较会记得那种快乐花钱之后要还钱的痛苦。

结结实实的教训，能让他在下次刷卡的时候再三考量：这件物品是不是我真的需要的？我会不会因为一件毋须有的物品而辛苦三个月？

2) 如果你的枕边人有这样的前科，记得，绝对不要让他知道你存有多少钱，要不然他在花钱的时候会连你那一份也考虑进去，然后帮你花掉的。如果你们还有其他的计划，如要生一个孩子或要送孩子上大专，那么理财方面一定要有后顾之忧。

3) 看看来求助于你的人是怎样欠下那一大笔的卡债的。如果他的卡债是因为买日常用品和购物甚至是还保险欠下的，就表示这个人的生活物质品质比他赚的钱高，他必需降低现有的物质需求，例如：停止花费在衣服和鞋子，停止在高级餐厅用餐，没事不要开辆车随处逛，要去哪里要做什么要好好计划，出去一次可以做上好几件事情，而不是想到什么就拿了车速开车出去。汽油涨价这个事实不用我说，大家应该知道痛。不要以为只是一件衣服而已，只是一件裙子而已，不就是多一双鞋子吗？只是一个星期去高级餐厅消费而已，只是出去多几次而已---告诉你，很多的只是，随便算算你每个月就要花多七百多元。不相信？算给你看。

 

一件衣服                                      RM 120-00

一件裙子                                      RM 110-00

一双鞋子                                      RM 90-00

高级餐厅(RM100X4次)                  RM 400

出去多几次(汽油RM8-00X8次)---   RM64-00

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                                                     784-00

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如果你的薪水是两千五百元，每个月的‘只是’ 就要多花你薪水的三分一。

4)长久解决的方法是，和他坐下来好好谈谈，把他的的理财方案处理好--把可用的收入(去除供屋供车保险费公积金等费用)列出来，再对照每月的花费数目，看看有什么花费其实已经超出他的能力范围。很多人赚六千元，可是每个月花七千元却不自知，(这是用信用卡消费者的盲点) 。

5) 大部分卡奴不是因为赚得不够，而是因为薄弱的理财观念。只有让看清自己的每月开销和支出账目，才能有每个月可以花多少钱的概念。当然，执行必需严格。还有，还得压抑自己的花费欲望，否则不管再怎样努力，卡债的问题也不能彻底解决。