我的村姑岁月

Part 1，在家乡之三

童安格

长到十七岁时，我不例外的是个怀春少女，看到长得高高帅帅的男人就心跳加速、脸红，不敢直眼看人家…..

当时念中四的我每天放学后都要到爸爸的面档去帮忙爸爸捧面、收钱、洗碗、抹地.

面档对面是间银行，银行里有个长得又高又帅的男孩，最要命的是，他长得很像我当时的偶像，歌手童安格！

于是我每天都偷望他：哦，他来上班了，哦，他出来吃午餐了，嘿嘿，他走向我们的方向了，哦，他放回家了….每次敲着一条大马路望他，望着望着就觉得自己已经爱上他了，常常幻想自己.

那两年里我就一直在做选择的梦，到最后我甚至计划着要向他表白！

在要念完中五时，我认识了他的好朋友，这个朋友知道了我喜欢他的事情（那个时候，心事成不住，不说出来真会憋死…）一直要帮我们拉线，我一直不肯，不知道要怎样面对这种事。

我想这个朋友大概有“转告”他这件事，不过就算他没转告，我想他也一定知道，因为那个时候“爱疯了”的关系，几乎他一来吃面我就脸红了、不敢直视他，拿面给他时手会发抖，他吃面对我一直偷偷瞄他，叫收钱时一个箭步就到了他的面前….;这种种迹象若他看不出来我喜欢他，那他一定是头壳坏去了.

事件的落幕在我十八岁中五毕业后，离开了居銮这个小镇，就没有再见到他了。

后来辗转听说他到首都做“姑爷仔”了，有人在吉隆坡的迷你巴士上看过他，当时他头发微秃,,,,

我一直不相信这个传言，因为——笨！都做了姑爷仔了，还需要挤巴士吗？

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阿添

他为我做的一件事，至到今天我还记得，一直记得，因为我这一辈子大概不会再有男人为我做这样的事了.....

偏头痛还是持续，不知道是什么原因。

到了下午更痛了，跟先生说我想休息一下，问他是否可以接手看看孩子，他说他的工作还没赶完，我抱着阿雍回房，就突然痛哭失声了。

算算很久没有哭了，以前工作的时候压力大，每隔三五个月都要一个人躲起来哭一场，这是我的解压方法，很好用，哭完了，从新开始，又变得很有活力了。

看来是新年前到现在的压力无处发，大扫除的阴影还没过去，现在又想到自己生病还要自己顾两个小孩，不知怎的就觉得委屈。阿为看到我哭就来抱我，问我妈妈，你为什么哭？我说妈妈生病，很辛苦。他还要问：生病很辛苦就要哭的吗？

我说，阿为来抱一抱妈妈。他马上来抱抱我。嘿，怪贴心的。

阿雍还是到处爬，我还要看着他，后来不知道阿为去跟先生说什么，他就来问我需要帮忙吗？我说不知怎的头很痛。他才帮我接手顾两个小时。

也许他认为我应该是SUPERWOMAN吧，每天从早忙到晚不会累，不需要休息的。有一次他见我喊累就说：村里的某某也一样顾两个孩子，还能煮饭呢，你还不用煮饭。我听了很惊讶：原来你喜欢这样的太太。。。我告诉他：她顾孩子和我很不一样，她的孩子连花园都不能去，因为怕衣服会脏，我的孩子每天玩得脏脏的我还要陪在旁，还要帮他们清理，她的孩子每天看电视，所以不吵她，我的孩子一天不能看超过一个小时的电视。还有。老兄，我用她煮饭的时间来写稿了。

傍晚有个媒体的朋友打电话来说他换了公司，迟些要请我帮忙写点稿，我说没问题，他叫到我一定帮。可是想想现在的稿债好像已经不少。不过，只要接了工作，我还是有办法挤时间来做掉它的。

晚上发现自己这两天摆了乌龙，看来不是偏头痛，是牙痛。明天要找我的御用牙医了。

Part 1 在家乡之二

阿雄

他是我干哥哥的朋友，我们在一个训练营认识，他很喜欢我，干哥哥与干嫂嫂也喜欢他，一直要撮合我们。

我知道若我选择这个男人，他会很爱我，会很照顾我。他真是一个好男孩，个性温和、品格高尚、行为良好，可惜的是他早出现了十五年.

当时我十六岁，只喜欢帅帅、有点花俏的男孩，他太乖、太好，我不喜欢太好的男孩，我喜欢有点坏的男孩——这我当时不知道，是后来才明 的——所以我只得对他说了一句拒绝人时最烂的说词（但又是我最真心的话）：“你太好，我配不上你，以后你一定会找到一个好女孩来做你的太太的。”

他还是不认输，我只好叫我的死党（男性）与我合作做一出戏——在他来找我时，载我从外边回来，故意让他看见，故意与死党很亲密，他问我是不是男朋友时，故意笑而不答;最后他只好放弃。

后来自己也经历了一些事，才明了当初的他有多难过。

但我也为当时的我拍手庆贺：年纪小小的我，已经知道，不爱他，就要让他知道，绝不可拖泥带水，不让爱你的人做你的观音兵，听你使唤，也不占他任何便宜。

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童安格

因为那个时候“爱疯了”的关系，几乎他一来吃面我就脸红了、不敢直视他，拿面给他时手会发抖，他吃面对我一直偷偷瞄他，叫收钱时一个箭步就到了他的面前,这种种迹象若他看不出来我喜欢他，那他一定是头壳坏去了.....

故事，还是得从我十五岁的时候说起.......

Part 1，在家乡之一

阿永

他与大我一岁的姐姐同年同校，有一次一起去爬居銮著名的南峇山认识的。
在爬山的过程中，他一直帮我，在某些斜坡一直要我伸手给他，拉我一把，当时保守的我第一次被男性握我的手，心里卟卟跳，竟然芳心暗许.....

我很喜欢这个长得很帅的男生（对不起，这个年纪的女生都喜欢帅帅的男生。） 可是，他的好朋友居然也喜欢我。

如果你是男生，会明白后来的结果——结果是，虽然他看来对我也有意思，但因为他的朋友先开口说要追我，他就轻情重义的把我“让”给了他的朋友。

他的朋友长得清清秀秀的，也不错，但我还是比较喜欢他.

开始的时候，他一直向我姐姐索取我的资料，做好了追我的所有必要准备，出了两次手之后（打电话、写卡片），就因他的朋友当我们的面说要对我“采取行动”后停止了.

后来的后来，事情谈下来了，他还是有来我们的面店吃面，我的父母还是有去找他的父母聊天，不知怎的，我们反而连朋友也不是了。

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阿雄 :

当时我十六岁，只喜欢帅帅、有点花俏的男孩，他太乖、太好，我不喜欢太好的男孩，我喜欢有点坏的男孩——这我当时不知道，是后来才明 白的——

华人一向避忌谈死後之事，自己不谈，家人也不敢提，怕被误会自己有要谋老人家的财产，也担心他们会“PANTANG”。

所以我的家公是在病重时在医院病床上立遗嘱的，遗嘱立了两个星期後，他就过世了。

我是家公的遗产执行人，家公过世後，我拿着各种各样的文件去律师行处理他的遗产事物，很快的就交代清楚了，家人没有任何异议，因为财产的分配完全是家公的意思，家公想必去得也很放心，因为他知道他的财产将会以他自己的意愿被分配。

我也是父亲的遗产执行人，前阵子我把爸爸载到律师楼去签文件时，爸爸还心大心小，不知道他的产业分配是否明智，签了文件回来时还是心小心大，所以我就跟爸爸说：不用怕，立遗嘱最大的好处是你可以随时改变主意，只要你後悔了随时可以去签另一份遗嘱。这比如果你把产业割名之後才後悔来的容易办多了。

听太多老人家一把产业割名给孩子之後，孩子就弃两老不顾的事，真的太多太多了，所以我认为立遗嘱比把财产割名给孩子对老人家更有保障。

对于自己的产业或钱财，不立下遗嘱会有两个大问题，一是，自己有什么三长两短时，自己的父母，妻子或丈夫和孩子有可能因为你留下的钱和产业应该怎样分配而起争执，甚至变成仇人的也常有所闻。二是，你无法照自己的意愿分配自己的钱和产
业。

有了家庭後，在想到自己与家人的未来时应该和单身时有不同的看法和做法，必需想到如果自己有任何“万一”，自己家庭，配偶和孩子在经济上能得到良好的照应。

有个朋友最近跟我聊起她的情况，她说她丈夫很不顾身体健康，常夜睡，饮食又不正常，近来在谈生第三个孩子的问题，她告诉丈夫自己很没有安全感，因为：“如果我有什么事情，你们都会很好过，可是万一你有事，我就糟糕了。”

因为她自己有两份保险和一份公积金写上丈夫和两个孩子的大名，如果自己有什么事情，这三人除了为失去她而伤心，其他事是不用挂心的。

可是她的丈夫一份保险都没买，自己因为做小生意，也完全没有公积金（据朋友说，是一分钱也没有），如果他有什么事，家人除了要为失去他而伤心，更要为未来三十年的生活而忧心。

所以说到再生孩子，朋友说，实在不想再生：“你知道以後孩子的教育费有多可怕吗？我虽算高薪，可是如果丈夫有什么事情，我一个人在什么都重新开始的情况下养育三个孩子是很艰难的任务。”

像我们这样的已婚妇女关注的事情，就是：如果我们不立遗嘱，我们的身外物会有怎样的分配？

前阵子找了一个律师朋友来问；“如果两夫妻都没立遗嘱，万一有什么不测，他们的产业会怎样分配？”

他告诉我现在是男女平等，男女的财产都一样是由父母和配偶各分四分一， 二份一为子女平分。

听来合理，可是我还是认为，能够的话，自己立下遗嘱会更理想，因为每个人的情况不一样，只有自己才知道要怎样给所爱的人怎样的保障才恰当。

今天早上先生去新加坡开会，偏头痛还没好完，觉得拉一下拉一下的。这个毛病是生了阿雍之后才有，不知道是什么原因。

两个小孩还算听话，只是我的时间还是不够分。要怎样重新规划自己的时间，是阿雍会爬之后我一直想的事情。也许要请家婆每个下午跟我看阿雍两个小时，让我可以有点时间休息，全程陪阿为，还有，好好的清理越来越脏乱的家。

现在是晚上九点五十四分，两个孩子都睡了，本来想写两篇这两天到期的稿件，可是偏头痛又来了，看来写完日记就要去好好的睡他一觉了。

这两天过得有点迷糊。

带阿为去古来办事，银行还有好多事情要办，要跟阿两个孩子开户口从新年前想到现在，还是得个想字。

去邮局寄信，去照相馆洗相片，去银行帮弟弟和妹妹还车期，进支票，去有机店买东西，交点东西到朋友家。。。数起来还真琐碎。

家事还是自己要做，稿得照常写，忙了两天，晚上的时候终于觉得有点偏头痛了。

跟看了一个小时电视的先生说我头开始要痛了，请他帮我顾阿为，我顾着阿雍就好。他说他要开工了，我说那没关系，我自己顾。如常清理完厨房和脏衣服，叫阿为自己做功课，把阿雍推到浴室里，陪我洗澡。

出来倒在床上就累得睡着了，先生听到阿为叫我几声我没应，就来看看，看到我睡了把还在玩的阿雍抱起，之后叫醒我。看看时钟，睡十五分钟，嘿，好过没睡。

偏头痛，遭殃的是啊为，我的耐性没有平时好，他做点顽皮事我就觉得是故意惹我，被我骂了三顿。这样下去不是办法，假期要来了，也许应该考虑回娘家请妈妈帮帮我，让我可以休息一下。不知道爸爸会不会说风凉话：自己养自己，还要自己全程看着两个小的，现在的的女人真是拿苦来辛。。

想当年我放弃工作要回归家庭时，他虽不敢在我面前反对，却不小心让我听到一句：养女儿养到这么本事，嫁了就是别人的了。。。

和朋友聊起现代年轻人理财的课题, 她说了一句很有意思的话: 现在的年轻人, 明明赚的是中下的薪水, 却老是以为自己是中产阶级.

她这样说是因为她家里就有这样的样板: 她那债台高筑的弟弟.

她的弟弟三年前刚自学院毕业出来, 应征了几份工作, 终于确定了一份设计电脑程序的工作, 回到家第一句话就是跟妈妈说: 我找到工作了, 想要买一辆车代步, 可以借我八千元吗?

弟弟的薪水扣完公积金和社险不到两千元, 朋友知道弟弟要跟妈妈借钱的事, 就问弟弟供得起一辆车吗? 弟弟说没问题, 一个月供六百元, 汽油过路费泊车费等四百五十元, 外边吃饭三百元, 保险费三百元,其他费用三百元, 刚刚好….

朋友拿张纸把弟弟说的项目和数目写下, 然后问: 你还漏了一些, 如你的车子的维修费,交罚单, 若大吉利是遇上小车祸…, 还有, 你吃家里住家里用家里, 是不是应该列个给妈妈的家用费?

弟弟觉得这个姐姐在找自己的碴, 一声不响就在妈妈和姐姐面前站起来,转身,推门外出了, 那一天, 凌晨一点多才回家.

後来因为自己的公司事忙, 朋友就忘了这件事, 约一个多月後,有一天放工回到家, 看到一辆新的国产车停在屋前, 进门一问, 是弟弟的新车. 晚餐时弟弟没在家吃饭, 妈妈说听他讲电话, 好像是和朋友还是同事出去大事庆祝买了新车.

饭桌上朋友问谁给他钱买车? 妈妈说:”他说得也是, 他的同事都有车, 没有理由他每天搭地铁转巴士上班, 浪费时间精神, 会影响工作表现的, 所以我就拿出我的定期存款帮帮他, 他说是借的, 有钱一定还给我.”

朋友也懒得理这些事情, 就没说什么.

之后朋友发现妈妈几乎每个月都说不够钱用, 朋友觉得奇怪, 她给的家用一向都够的, 加上弟弟又有了工作, 妈妈的手头应该更松动才对呀…在她一再追问之下才知道弟弟的薪水每个月都不够用, 要伸手向妈妈拿钱.

妈妈说, 你弟弟刚刚就业, 难免没钱, 你做姐姐的就帮一帮他吧.

朋友听了很生气, 她说, 他没钱就不要每个周末和朋友出去PUB 喝酒, 不要买名牌衣服鞋子, 不要没事开车去六十公里外吃海鲜, 不要买一大堆CD….”

朋友还告诉她妈妈, 当年她刚从学院毕业出来, 一个月才赚千三,没要穿名牌,没要什么都吃好的, 从不和朋友出去消费高的地方,也不乱买东西, 从不跟家里要一分钱之余,每月还能给三百元家用…

妈妈听了不出声, 朋友看了不忍, 那个月还是多给四百元家用.

朋友说到这里:”凭什么我省吃俭用的钱都拿去贴我那已经二十多岁的弟弟中产阶级生活呢?”

接下来,情况有了改变, 弟弟不再跟妈妈拿钱, 妈妈不再跟她投诉家用不够, 可是弟弟依然有办法过他的中产阶级生活.

不久後写上弟弟名字的信用卡帐单每个月准时送到她家, 在多几个月, 就多另外几间银行的信用卡帐单加入行列…

今年初, 弟弟拿了三个月花红, 整七千元, 没有给妈妈一分钱, 没有和朋友出去庆祝, 整个新年都呆在家, 朋友猜, 弟弟的花红应该是还卡债都不够,再後来 弟弟减少去PUB 喝酒的次数, 每晚回家吃饭…

朋友说: 三年来那种烂理财方式应该给他不少教训, 看来他是觉悟自己的理财问题了.

上个月, 跟朋友通电话, 问起她的宝贝弟弟, 她有点三八的说,:”嘻嘻, 他变成很努力工作的好青年了, 嘻嘻, 周末不再出去和朋友鬼混, 还接一些PART TIME 的工作回来做, 嘻嘻…” 看来弟弟的回头是岸让朋友高兴得很.

我问朋友可不可以在这里写她弟弟的题材, 她说, 当然可以, 现在的年轻人, 很多都是这样, 明明赚的是中下的薪水, 却老是以为自己是中产阶级, 很幸运的我弟弟会改变, 可是还有很多年轻人还没有从这样自以为中产阶级的迷思走出来…

我工作了十二年,有一笔为数本来就不算多的公积金,打算辞职当全职妈妈时, 就把第一户头的钱完全提出来把房屋贷款付清, 这样一来, 公积金户头内的钱又更少了.这几年来每年收到公积金的结单,看着结单上每年都多一点点的数字, 虽然看到用不到, 可是心里还是很快乐的.

这个户头内的钱在三十年後我变老时, 因为通货膨胀物价飞涨的关系,就算省省用都只能用上三五年, 但我能知道这些钱真的能在心理上给我一点安全感.

前阵子看到有关当局谈到让一家之主帮家庭主妇开公积金户口的问题, 心里快乐的很, 想到可以从阿洛先生那紧闭的口袋弄点钱美化一下我公积金结单上的数字,让数字可以两跳级或三级跳, 就非常期待当局的下一步行动,可惜楼梯一直在响, 响了这么久,连影子都没见着,真叫人跳脚.

依我的浅见, 这样的政策在某个程度上,对一生为孩子和家庭辛劳的女人来说, 是公平的.我们的政府虽然常对全心全力照顾家庭的主妇有很多的正面评价,可是, 对这份没有薪水的工作,政府也只在嘴里歌颂家庭主妇的表现却不给她实质的帮助,(例如每月给这样的家庭扣税或津贴孩子们的教养费用等),是很说不过去的. 在外国, 妈妈在家带孩子还有很多好处呢, 那些好处一列出来, 很多职业妇女用计算机滴滴答答算一算, 都宁愿回归家庭照顾孩子了.

有些一家之主虽然欣慰太太把家庭照顾好让自己没有后顾之忧,可是却没有想到给她金钱上的保障, 如果有一天他变心有了另一个家庭,十多年在顾家顾孩子的太太马上陷入了人也没,钱更没的境地, 法庭也许还会把孩子判给有经济能力的男人.

社会慢慢承认了家庭主妇的存在对家庭和社会的贡献巨大,可是不断的歌颂只能让主妇们肯定自己,只有真正照顾到主妇们的现实问题,才能真正的让她们高枕无忧.

从理财方面来说, 让丈夫帮太太存公积金,则是多一个强制储蓄的管道, 当然,对每个月尾都有闲钱在袋子的一家之主来说,这只是另一笔开销, 可是对每个月赚都不够家庭用费的男人来说, 这是一个不可能承受的负担.

虽说公积金的存款能让家庭主妇对晚年的生活有保障,然而, 公积金真的可以养老吗?

调查显示: 不可以,很多退休人士没有理财观念, 年龄一到就把户头所有的钱拿出来, 三两年就将之花得一干二净, 接下来的二十年就要看孩子的脸色过日子了.

当然有些父母的问题是到了可以把钱拿出来养老的时候, 刚好遇上孩子要用钱的时候, 如养到一个会念书的孩子要让他出国留学, 养到一个书念不好的就要把钱给他打本做生意, 养到一个爱现的可能就把钱拿去出一辆车子载女朋友炫一炫…

如果说节流是理财的的第一步，那么开源就是第二步了。

几乎每一个远离职场的家庭主妇都会懂得要如何节流,因為丈夫给的錢有限,用錢的名目却是无限的,在经历了一段时间的家庭理财之后,大部分的家庭主妇都开始找路子开源,因为她们会发现与其等丈夫拿那固定数额的家用回来,不如动点脑筋来赚点买花戴的钱比较实际。

要能在日常家务事和照顾孩子的繁忙时间里挪出时间来开源不容易，身边最常见的就是当保姆帮人照顾孩子。一个孩子四百元，三个一千两百元，日子一样过，家务照样做，家人的三餐也可以照煮，不用出门也无需添加任何设备。

孩子大一点的家庭主妇可以帮产妇陪月。我生孩子时是请一个同村的太太帮我半天陪月，每天早上来两个小时，下午再来半个小时，她有两个小孩，每天送孩子上学后就来我家，做完工後回家处理家务，然后再到学校去接孩子。这样的偶尔接的短期工作多少也能帮补家用，又不会太劳累。

包伙食也是一条家庭主妇很顺手的开源管道，反正饭每天都要煮菜每天都要炒，只要每天多花一两个小时多煮一点，每月多几百元花，何乐不为。

我住的村里有些人家的屋旁有大一点的地，家庭主妇都会种些黄梨或养些鸡，每天花点时间照顾，等黄梨熟了鸡肥了，就拿到村里卖，有点闲钱可以存或用。别小看这些小收入哦，积少成多，我听说有个老人家拿出她几年卖鸡的钱帮孩子的公司度过难关，那可不是一笔小的数额。

接些工厂的分出来的家庭手工作业来做是一个好主意，我记得以前我的婆婆接了工厂里黏茶袋的工作来做，工作虽然琐碎赚利也微薄，但胜在可以一家人一起做，我记得那时我们每个周末七八个人一起做上六个小时，月尾结帐能有约千五元收入，那个时候的千五元可不是一个小数目，这不但对孩子来说是个很好的分担家庭责任教育，也对家庭的收入有很好的补助。

如果你住在城市，现在很多双薪家庭需要钟点家务助理，有点时间可在家居附近接三四间来做做，要赚六七百元不算难。


在家里开源最好的方式莫过于用自己的专业接工作了，这样不但不会荒废所学，还能在孩子长大後重出江湖时很快的适应。

这类工作包括会计，翻译，画设计画，接企划案等，当然，我现在做的文字工作也属于这个分类。

有些家庭主妇人脉广又爱走动，保险，直销，信托基金都是合适的选择，喜欢烘培的人可以接些订单做些糕饼增加收入，现在甚至有家庭主妇上网卖东西赚了不少钱。。。林林种种，只要动脑筋，怎样的路子怎样好，做得愉快又能发挥自己所长，还能有点闲钱花花，多好。

我的朋友说每年的花红一到手，就在农历新年里花得一干二净，我这个寒酸C9听了大吃一惊，他的花红每年少则一万元，多可去到两万元，一个四人家庭在七天里花完一两万？还真不算少。

他说，不相信？你自己算算看，两夫妻和两个孩子的新衣服最少要上两千元，两夫妻的父母各两千元，新年要拿点礼物和一些‘好料’去自己家和太太家，别小看这些小小手信，可要两千大元，红包钱要约两千元，就一万元了，这还不算来回和路上顺便游山玩水的开销，这些开销可大可小，试过有两年把花红花完不说，还要贴自己的私房钱。

他是他，我们是我们，我们这种寒酸的家庭当然不能和他家比，况且现在物价一直在涨，涨到我们这些本来松散管理钱财的掌钱人都不得不打醒十二分精神。

新年要省的钱不外是从吃喝玩乐下手，其他开销如给长辈的红包钱和年夜饭的开销就无谓去省，因为--百物涨价长辈也得过日子，年夜饭一年才一次。

吃喝--每年农历新年之后，看着剩下的食品就皱眉头：买的时候一直担心不够，每一样多买一点，新年后就得用上一个月来解决，浪费食物一向不是我的习惯。记得有一年妈妈家的新年食品吃到清明节都还没吃完。

在我们父母的年代，新年期间商店都休息十天半个月，所以需要囤货，现在商店都开到除夕，然后年初二就开档做生意，我们没有囤货必要了。

今年我打算买足够前面三天的食品和用品就够--反正年初二超级市场都开了，到时什么不够就差遣那些在家无所事事的年轻人去跑一趟，就要什么就有什么，省钱加惜福。

玩乐--以前我在旅游胜地工作，在农历新年看到比平常日子多出至少二十倍的游客涌进来，他们得付出比平时多至少百分之三十的旅费和餐饮费，他们得用比平时更长的时间(多三至七个小时) 来等待渡轮的到来，他们得忍受酒店服务生和餐厅侍应生应忙碌而减低的服务素质。
至于平时很美味的餐厅，都在这样忙乱的情况下降低水准。至于那些旅游胜地拥挤的情况更不用说了--看不到应该看的景物，只看到黑压压的人头涌动。

花更多的前，用更多的时间来享受更差素质的假期？自此以后，除非不得已，要不然我绝不在旅游旺季出门。

现在你明白了为什么经济学家说家庭主妇是最伟大的经济学实践者吧？那是因为我们能省得省，不花无谓的钱，要花也花在刀口上。

花红要怎么花…那要看你是什么年级的人, 是单身的人, 还是结了婚的人, 是没有负债的人还是满身债的人, 还要看你是浪漫的人, 还是实际的人.

虽说花红是辛苦了一年才得到的甜头, 实质上把它握在手里时却像横财, 它来的时候是一笔数的, 每每拿在手上还会有点”得来全不费工夫” 的感觉, 所以很多人会把它像花横财一样毫不心疼的把它轻易花掉.

那天和一个年轻年轻女孩聊天, 她说她今年有三个月的花红, 超过六千元, 我很为她高兴, 问她打算怎么用这笔钱, 她说: 我的信用卡债有八千多元, 只能拿花红来救燃眉之急, 顾不上怎么计划花这笔钱了.

这也是很多人花红去处的写照吧?

二十岁至三十岁时, 我是单身职业女性, 有车子和屋子的贷款待还, 自由而浪漫, 我把花红当成可以实现我的梦想的工具, 当时的梦想有二, 一为: 不再需要还贷款, 二是:去自助旅行.

你知道, 一个月还一千多元的贷款是很痛苦的事, 尤其供屋子供到一半才发现每个月辛辛苦苦供的钱居然只有三十巴仙是供母钱, 其他七十巴仙是在供利息…更是痛不欲生, 发誓要在 短时间内把母钱还完.

那时花红还没到手就开始想着要拿出多少来多还屋子或车子的贷款, 然后留一些给父母, 其他的存起来, 要准备去实现我自助旅行的美梦.

我能在三十岁之时脱离贷款的束缚, 和在结婚之前完成我近三个月的西藏, 尼泊尔, 印度和丝绸之路的自助旅行, 花红有一部分的功劳.

三十岁之后, 结了婚, 成了全职妈妈, 本身没负债, 没有直接的花红, 浪漫情怀依旧, 只是行事变得实际.

阿洛先生是SOHO, 没有拿花红的喜悦, 他还是要努力工作才有多余的钱花, 所以我们家的花红就不是一年拿一次的了, 而是有机会就要拿的, 不是一次拿一大笔, 而是在手上有多一点钱时马上把它放在一边当成花红般看待,

长年累月的, 无时无刻的把钱存为孩子的未来教育费, 把钱拿去投资, 存点钱让手头松动一点….而不是冀望一笔花红的出现来填满这些需用钱的坑坑洞洞.

这时的我有两个梦想, 一是看孩子快快乐乐长大, 二是过随心所欲的日子, 这两个梦想需要有一点钱做后盾才能实现得从容, 所以我用钱变得小心和谨慎, 不该用的钱就绝不用, 应该用的钱绝不手软.

虽然平时也会给父母零用钱, 可是新年时把存着的稿费给他们当花红派给他们, 心里是很踏实的.

什么是私人贷款(Personal Loan)?

这两年我隔三五个星期就接到银行职员打来的电话, 问我: 你要不要申请我们的BALANCE TRANSFER? 一年的利息不到九巴仙…

我会告诉他: SORRY…I HAVE NO BALANCE TO TRANSFER.

他当然不会死心, 会继续追问: “那么你近期会用到钱吗? 你要装修房屋吗? 你想出国旅行吗? 你有什么想要买的东西吗? 市场这么好…你有没有想拿点钱来投资?”

他会想尽办法来提醒我还有什么奢侈品还没买, 还有什么需要用钱来实现的梦想还没完成…

你想我会说: 我想装修房屋很久了…可是没钱, 我想去欧洲旅行很久了, 可是无法一次拿出三十千的一家三口旅费, 我想买某某牌的包包, 可是我没有八千元现金, 我何尝不想进入股市捞钱…可是…我实在是沅囊羞涩呀…吗?

才不会.

我花了近九年才摆脱银行贷款的纠缠, 对银行收掉我的那整几十千利息还心有余悸, 所以对银行的贷款是能不碰就不碰, 信用卡的帐单每个月都还完, 想买什么大数额的东西都想了又想算了又算, 能力范围内暂时不允许的东西就不要去想它…这叫延迟满足的技巧.

我又不是做生意的, 需要在短时间内拿一笔钱去周转然后获得很大利益, 我拿来投资的钱只能是我们在有多余的钱时存起来的, 我何苦去付一笔莫需付的利息?

我身边有个例子, 有个朋友的弟弟花钱花得凶, 每每没钱找家人伸手, 家人给了几年没见他事业做出什么成就, 就停止供应他金钱, 于是两年多前他就开始申请银行的私人贷款.

听朋友说当初借的时候真的很容易, 没隔一两个月就能从不同的银行借出二三十千来花花, 前前后后一共借了五间银行的一百三十千. 半年後,寄来家里的催款信件越来越多, 越来越多.

有一次朋友的弟弟看了催款单留在客厅的桌上, 朋友拿起一看, 吓了一跳, 单上写明: 我们已经三个月没收到阁下的供款, 一共是七千元….再看下去, 朋友发现弟弟每月的要还的利息高达七百多元.

这只是其中一家银行的欠款, 朋友想到每次收到的还有另外三四家银行的催款单, 心都凉了.

这样过了一年, 银行的欠款单还是照样到, 常常加插了一些保家律师信在里边, 银行的催款电话已经打来无数次了, 甚至有专员上门来问”某某人是不是住在这里?”了.

情况越来越坏, 朋友和家人讨论了很多次: 要不要帮弟弟还债?

反复的讨论後, 结论是: 不帮. 要帮的这八年来已经帮够了, 每次弟弟以”发展生意” 或” 有一个赚钱的大好机会”,为由,伸手要钱, 疼他的哥哥姐姐们都会五千一万的拿出来想助他一臂之力, 希望他能快快有些小成就. 粗略算算, 几个哥哥姐姐和父母亲从弟弟学校毕业後至今, 至少”借” 给弟弟三百多千, 这还不包括父母偷偷借给他的钱.

朋友的母亲还担心”如果这次不帮他, 他会不会被判穷籍?” 朋友大喝一声: “还帮他? 他现在需要的是一点教训, 如果这次还帮他, 我们会毁了他!”

去年六月, 朋友的弟弟被判入穷籍, 时年不足二十九岁.

我不否认有人能因银行的个人贷款在短时间解决了棘手的财务问题, 可是如果你需要以十巴仙的年利(不包括利上加利)来借钱的话, 我想, 如果不是你在理财方面有大漏洞, 就是你花钱的方式有大问题了.

以理财不当和不当花钱的背景来向银行接款, 结果通常会是两败俱伤: 你越来越还不起钱最後被判入穷籍, 银行越来越收不到钱到最后要花钱花人力来起诉你…

身为管理家里钱财的人，看到国际石油起价，哪有无视之理，面粉一年起了三次价，车子的电箱从一百四十五元起到现在的两百元，我当然放在心上，知道接下来，百物涨价是无可避免的事情了。

然后，再检视一下先生拿回来的钱，果然如我所预料的--没有增加。

今年已经到了底，老实说今年我没有真正感觉到钱不够用的痛苦，那不是因为我很‘本领’ 理财，更不是先生很会赚钱，而是我很会看钱用钱--这个月有剩点钱，一半带孩子去吃顿好的，一半存起来。这个月太爽手用到过头，拿上几个月剩下的来贴一贴。

今年可以这样做的事情，老实说，我明年未必做得到。

早餐吃什么？热饮在今年最少起了百分之十五，面粉起价，面包馒头当然也起价了，我去看了附近面包的价钱，居然起了百分之二十，老板说：上两次面粉起价我都没有调高价钱，这次才一起调高价钱。

好吧，既然面包馒头都起了，就到外面吃一碗米粉面吧，可是熟食挡的老板也把本来三块钱的面食的价钱调高三毛钱，那是百分之十。

早餐是三餐里花费最少的，平均起了百分之十五，午餐和晚餐增加的花费可想而知。

要怎样在百物涨价，家用又不增加的情况下不降低家人的生活素质，就是我们这样的家庭理财师的挑战--我已经买了材料，打算和孩子一起学做面包馒头和蛋糕饼干，这样可以省些早餐钱，又可以和孩子一起亲子共乐，其乐融融。

老实说，对于2008 年的物价会飙到怎样的新高，我很关心，可是并不是我最担心的家庭理财课题，最叫我担心的是我照理财专家说的给两个孩子准备的教育基金，照着这样迅速的通货膨胀指数，在十四年和十八年后是否还够用。。。

一次和先生闲聊，他说起我们上一代的人时觉得很佩服：“生活那么艰难，还有本事买地买产业。”

我告诉他：“这个不难，其实你也做得到。”

他屈指一算，一亩地要八万，随便买个三亩地也要二十多万。。。去哪里找二十多万？

我笑一笑，说，如果你完全不考虑孩子的教育费，你就有了。

专家在报上说，阿为这个年级的孩子，在十四年後上本地大学的四年学费和生活费约十三万左右，专家没有说到阿为的弟弟要多少钱来念大学，但粗略加个三巴仙的通货膨胀率，就要十四万五，两个孩子加起来，是二十七万五。

如果我们像我们的上一代般不为孩子存教育费，想必要买一块地实在不算是问题。

我们的上一代在养育孩子时，完全没有考虑到孩子的教育费，他们认为孩子们有得吃有得穿有得住就很好了，书嘛，把马来西亚政府提供的十二年免费教育念完就是，何需费心？教育费？压根儿没想过。

所以我们的上一代努力存钱买屋买地，希望晚年可以考这些产业养老。

到了我们这一代，除非日子很过得去的不用为孩子未来的教育费努力存钱，我们这些一般老百姓还是得每生一个孩子就要为孩子的教育费好好打算一下，每每这样一打算下去，就要流一地冷汗。

我拿我家的实例来给大家做个参考：

需要的数目十八岁上大学
离现在的时间每个月至少存
阿为130000168 个月（14 年）RM 774.00
阿为弟弟145000216 个月（18 年）RM 672.00.
总结275000RM 1146.00

这个表清楚的告诉我，如果要为孩子存足够的钱未来上大学，我们每月至少要存个一千一百四十六元，这笔钱还没包括孩子从幼儿园至念完高中的钱。

这笔钱对中上家庭来说可能是小儿科，但对一般家庭在储蓄供车供屋供保险，还水单还电单还电话单，买米买菜买日用品，加全家人偶尔出游或外出吃餐饭之余，还要每月存个千多元孩子的教育费，真的不容易。

这个计算还只是本地大学的收费，如果孩子不进本地大学，要到外国留学的话。。。请把这个数目至少乘上二点五，共计每月得存上两千八百六十五。

也许你会问，我算得那么清楚，是否已经为孩子存好这笔钱了？

家丑不怕外扬，我乐意把我对阿为的教育费储备计划和大家分享。

来源每年投入投资工具预计每年获利X18 年
红包钱每年约一千元股市10％35000高风险高回酬
先生钱包每年两千元信托基金10％70000定期投资
阿为自己赚/存七岁起每月平均一百五十定期存款3％25000家庭教育的一部分

先说红包钱。我把这部分的钱投入股市，只买底子好的高息蓝筹股，因为时间在我们这里，我们可以慢慢等，不怕股价掉。加上是高息股，阿为每年平均能拿到约十二巴仙的股息，如果算上股价的涨价，获利已达超过三十五巴仙。

在整个“阿为教育基金计划“看来，阿洛先生每月只需付出约一百七十元。我把这部分的钱全数投入与股市挂钩的信托基金，风险没股市高，回酬想必也没股市好，但剩在稳当。

我考虑到父母辛辛苦苦为孩子存钱，孩子未必能体会当中的辛苦，所以要孩子从小养成储蓄的习惯，负责其中的一部分钱。钱可以是从他的零用钱省起来的钱，也可以是假期打工的收入，总之要告诉孩子：爸爸妈妈会为你准备一些深造的钱，可是你也得自己负点责任，存一部分的钱。

阿洛先生看到我的计划，没说什么，只问我：”如果不幸的，我们的孩子很会读书，这笔计划中的钱就可派上用场，万一幸运的，我们的孩子不太会念书，中学毕业就出来工作，这笔钱怎么办？“

“都说存钱难嘛，花钱有什么难的？“我笑答：“到时我们一家四口可以拿这笔钱去外国旅行，好好的玩上两个个月。。。”

弟弟今天生日，在大学学院执教的他居然去槟城公干。可是在电话中的他听来很开心，都知道他喜欢这样流离的生活，这一点，和我年轻时很像。

其实这个弟弟很多方面和我很像，那天和妈妈说要去看烤炉的事情，妈妈说：我们全家人当中，你只能和你小弟说这个，你和其他人说，没人会有兴趣的。果然，后来弟弟陪我去看烤炉，他很兴奋的说这说那，说想买一个，可以在家里自己烤东西吃。

可是他还真忙，没有这样的时间，他忙得连感情都愿意放下。这个弟弟，从小就是这样，专注力特强。

做了摩摩渣渣来吃，忘记拍照，下次一定要记得。还真好吃。这是我唯一懂得做的甜品。

星期天，快乐天，心情不知怎的好了起来，先生的工好像不怎么赶了，赖在沙发看了三个小时电视，孩子们只和我玩，因为他们知道，看电视时候的爸爸，是谁都不理的。我常说我们家没有电视儿童，只有‘电视中年’。

三月了，那么快一年就过了六份一。

今晚家婆去喝喜酒，没煮，傍晚我带着阿为去逛夜市，顺便买晚餐。牵着阿为的手走在人潮汹涌的夜市，觉得很温馨，阿雍来了之后，这样牵着阿为的手在路上漫步的时间真的越来越少。

那天在芙蓉吃东西时我问阿为，你记得你三岁的时候，妈妈带你来这个地方吗？妈妈牵着你的手走在繁忙的街道上，一路走一路停，看这看那的。阿为说记得，我想他大概不记得。只有我这个痴心妈妈还记得孩子小时的几乎每件小事。

昨晚上阿雍好几次咳醒，早上先生问要不然带他去看医生好吗，我说不好，昨晚应该是高峰期，过了昨晚，今天就好了。

下午先生有封急信要寄，我自告奋勇的要帮他，因为我的水费还没交，公司有支票还没进银行，两本支票簿已经申请了近一个星期，还没有去拿，还有还有。。想去看烤箱。。

去银行办事，遇到一个奇怪的华裔女职员，跟她说话她要理不理的，明明听得懂我的话，可是拿着我的银行户口号码就在那里和另一个男职员聊天。

我等了三十秒，看她没有要马上帮我找支票簿的意思，就跟她说，我先去进支票和拿钱，回头再来。

办好了事回来，她还是一张要理不理的脸色，我就用英语和她交谈，没想到她很快就把我要的东西一下子全跟我做好了。为什么？不知道，可能是因为这个小镇的人说华语的人占99。9%，所以她觉得她会说英语很有优越感吧。

去看了烤箱，europa 的只要八百元，奇怪，和昨天那间店的价钱差了一百五十元，问店员，他说只要一个model 而已。看来这个男店员不懂烘培的事，还是回去找人问问再说。

晚上阿雍的鼻水明显的少了很多，看来这场小病很快就要过去。

先生很离奇的和阿为聊天看书，我想他应该是因为昨晚我的话。虽然他陪孩子才半个小时，可是足够我喘一口气，把脏衣服处理完，把厨房洗干净。

说要去找阿为的干妈很久了，从新年前到现在都没法去。阿雍满八个月大了，接下来应该可以自己带他到处走了。

中午过后把阿雍带到家婆家请她帮我看着，就带阿为出去，去找她的干妈，把她要的龙珠果送去。之后去办点事情买点东西。在车上和他聊聊天，说点话。在家顾阿雍时常常回不到他的话，阿雍需要的关注太多，几次因为和阿为看着书上的图片或内容，就听到阿雍的哭声--不是跌倒就是撞到头。

带阿为去走走，可是时间真的不太多，他停在书展的摊位前，拿起一本书看着我，我很想陪他看，可是，真的不行，我还要去三个地方办事，然后还要去看烤箱，阿雍还在家里等我，我们这里回家要四十分钟，又是塞车时间。。我只得跟阿为说：阿为，对不起，妈妈真的很赶时间，等妈妈有空时才带你看书好吗？他乖巧的点点头，把书放回去，跟着我走。

我心理想，最近答应他要有空才做的承诺太多，可是都没有一个能实现。他太乖，不吵我，可是我不能因为这样而大啦啦的忽略他。我希望我能快快解决这个时间分配问题。

去看了烤炉，europa 的，九百多元。心痒痒，可是担心自己五分种热度。。。要回去找点资料再决定。

晚上我跟先生说，阿为最近好像都没有什么和我们好好看一本书，好好悠闲的聊一聊，我们太忙了。先生说：你没看到我在忙吗？我的工很赶呢。

我说当然看到，就是看到这两个月我每个晚上都一个人顾两个孩子，累都不敢叫你帮，可是阿雍爬得越来越快，我就快不能一个顾两个了。

先生听了没说话，就又去忙了。他真的太忙，可是孩子的成长太快。。。

我没有讲出口的话是：也许你可以减少看电视的时间给孩子。一天只要一个小时就够了。。。

没有讲出口是因为上次说了，他说他工作压力大，看电视是他的减压方法，他的生活还真枯燥，把电视从他生活里拿走很残忍呢。。

之一

阿为拿着一本书在看，突然间抬头指着书上的一幅图画问我：妈妈，为什么Big Bad Wolf要把Minnie Mouse绑在火车轨道上？。

我瞪他一眼，说： 讲华语就讲华语，讲英语就讲英语。Big Bad Wolf是大坏狼，Minnie Mouse是米妮老鼠。

阿为想了一下，就说：妈妈，为什么大坏狼要把米妮老鼠绑在火车轨道上？

忙着老二阿雍的我随口说：因为大坏狼是坏人。阿为，对不起，妈妈要带阿雍去冲凉，等一下妈妈才来找你聊天。

阿为吃完午餐回来，一进门就说：妈妈，我回来了。

闲着的我笑笑赞他一下：阿为好乖，会跟妈妈交待行踪了。

阿为问：妈妈，阿为是不是乖人？

之二

阿为看到我把烤好的面包从烘炉里拿出来，马上向前伸长颈项看。我担心他会在我不在的时候来玩烘炉，就对他说：阿为，这个烘炉是大人才能动的，你不可以动，知道吗？

阿为点头说知道，片刻又问：妈妈是不是大人？

我说：是的，妈妈是大人，所以妈妈可以动烘炉。

那天下午，老二阿雍在闹，阿为就问：妈妈，弟弟为什么要闹？

我边忙边答：因为弟弟还小，不懂事，也不会说话，不舒服，只能用哭闹来表达。

阿为想了一下说：因为弟弟是小人。

之三

昨天我们外出购物，回程时看到一辆绑满彩带的新娘车。

阿为看到这辆车时露出很惊讶的神色问：妈妈，为什么他们要把车子给绑起来？